考前强化二(案例101)及答案与解析

[案例101](样题)
甲公司于7月4日就其全部财产向乙保险公司投保企业财产保险，同时签发了保险单，并约定于?月8日甲公司向乙保险公司交纳保险费6万元，保险金额为60万元。当年?月6日，由于甲公司相邻的丙公司长期懈怠安全隐患，造成仓库起火，致使甲公司财产损失40万元，由于甲公司在灾害发生后，认为既然已经将全部财产投保，就没有必要采取措施挽回其他损失，于是放任损失扩大，结果又造成30万元的损失。甲公司于是向乙保险公司索赔，甲公司声称：由于该公司已经将公司全部财产投保，因此，乙保险公司应当对全部财产损失承担保险责任。乙保险公司则不予以任何赔偿，理由是：由于甲公司没有支付保险费，乙保险公司不承担任何责任。甲公司一气之下，宣布放弃对于丙公司请求赔偿的权利，向人民法院起诉，要求乙保险公司承担损失。
根据以上案情回答下列问题：
1．乙保险公司以甲公司没有支付保险费为由拒绝承担保险责任的主张能否成立?为什么?
2．甲公司要求乙保险公司承担全部财产损失的主张能否成立?为什么?
3．甲公司向人民法院起诉，要求乙保险公司承担保险责任的主张能否成立?为什么?

答案与解析：
1．乙保险公司以甲公司没有支付保险费为由拒绝承担保险责任的主张能否成立?为什么?
[考点]本题考查的是保险合同的成立。
[答案]乙保险公司以甲公司没有支付保险费为由拒绝承担保险责任的主张不能成立，因为保险合同已经成立，保险公司应当承担保险责任。

[法理分析]《保险法》第13条第1款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”依此规定可以看出，保险合同属于诺成性合同，而不是实践性合同，只要双方意思表示一致，合同就可以成立。本案中，甲公司对其财产进行保险，乙保险公司则同意承保，甲公司还签发了保险单，这说明保险合同已经成立，乙保险公司应当承担保险责任，而不能以甲公司没有交付保险费为由拒绝承担保险责任。
[答题技巧]解答此题的关键在于掌握保险合同属于诺成性合同。

2．甲公司要求乙保险公司承担全部财产损失的主张能否成立?为什么?
[考点]本题考查的是保险责任的承担范围。

[答案]甲公司要求乙保险公司承担全部财产损失的主张不能成立，因为保险公司仅对甲公司财产损失40万元承担保险责任，而对于怠于采取措施造成损失的30万元，保险公司无义务承担。

[法理分析]《保险法》第42条第1款规定；“保险事故发生时，被保险人有责任采取必要的措施，防止或者减少损失。”本案中，甲公司为了获取保险金，却放任损失的扩大，结果又造成30万元的财产损失，因此，乙保险公司对于此部分财产损失，不承担保险责任。本案中，乙保险公司仅对于40万元的损失承担责任。
[答题技巧]解答此题的关键在于掌握保险责任承担范围的认定。

3．甲公司向人民法院起诉，要求乙保险公司承担保险责任的主张能否成立?为什么?
[考点]本题考查的是保险代位求偿权。
[答案]甲公司要求乙保险公司承担保险责任的主张不能成立，因为甲公司放弃了对第三者丙公司请求赔偿的权利。
[法理分析]这道题是关于保险代位求偿权的问题。所谓保险代位求偿权，是指保险人向被保险人支付保险金后，对造成保险标的损害并负有赔偿责任的第三人所享有的请求赔偿的权利。财产保险的目的，在于填补被保险人因为保险事故所发生的损害或者损失。被保险人依据保险合同从保险人处取得保险赔偿金，并不妨碍其仍然可以对造成损害的第三人请求损害赔偿。因为存在对保险人的保险金给付请求权和对第三人的损害赔偿请求权，被保险人行使请求权的结果，将使其就同一保险标的获得双重补偿。这种情形，不符合财产保险的损害填补的原则。因此，《保险法》第45条第1款规定：“囚第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围之内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”那么，既然保险人有代位求偿权，在被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的情况下，保险人是否还享有代位求偿权呢?根据《保险法》第46条第1款规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”依此规定，本案中，由于甲公司已经放弃了对丙公司请求赔偿的权利，因此，乙保险公司不承担赔偿保险金的责任。

[答题技巧]解答此题的关键在于掌握保险代位求偿权的行使.关于代位求偿权的问题,法律还有如下规定：(1)《保险法》第44条第2款规定：“前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。”(2)《保险法》第46条第2款规定：“保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为无效。”(3)《保险法》第46条第3款规定：“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。”(4)《保险法》第47条规定：“除被保险人的家庭成虱或者其组成人员故意造成本法第45条第1款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。”

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